{"id":1643,"date":"2020-12-15T10:52:45","date_gmt":"2020-12-15T13:52:45","guid":{"rendered":"https:\/\/politiciando.com.br\/?p=1643"},"modified":"2020-12-15T10:52:47","modified_gmt":"2020-12-15T13:52:47","slug":"a-nova-menina-dos-olhos-da-bandeira-de-cartoes-elo-tem-nome-e-sobrenome-qr-code","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/politiciando.com.br\/?p=1643","title":{"rendered":"A nova menina dos olhos da bandeira de cart\u00f5es Elo tem nome e sobrenome: QR Code"},"content":{"rendered":"\n

Em entrevista, Eduardo Chedid, CEO da Elo, afirma que a empresa pretende apostar suas fichas no QR Code e fala sobre a rela\u00e7\u00e3o com as startups, o impacto do PIX e muito mais<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

A Elo, bandeira de cart\u00f5es do Banco do Brasil, Bradesco e Caixa, ainda estava no meio do processo de desenvolvimento de sua solu\u00e7\u00e3o de QR Code para meios de pagamento quando, no m\u00eas de abril, surgiu um problema que precisava ser resolvido rapidamente.<\/p>\n\n\n\n

Os usu\u00e1rios do aplicativo Caixa Tem, usado para o aux\u00edlio emergencial do governo, estavam indo em supermercados e n\u00e3o tinham como pagar a conta presencialmente. \u201cEm 18 dias colocamos o produto no ar\u201d, diz Eduardo Chedid, CEO da Elo, ao NeoFeed<\/strong><\/a>, sobre o QR Code.<\/p>\n\n\n\n

A for\u00e7a-tarefa foi t\u00e3o grande que, em 30 dias, credenciadores como Cielo, Getnet e outras empresas, conectaram suas maquininhas e se conectaram ao hub da bandeira. \u201cHoje, quase oito milh\u00f5es de maquininhas aceitam esse QR Code e fizemos R$ 12 bilh\u00f5es em transa\u00e7\u00f5es\u201d, diz Chedid.<\/p>\n\n\n\n

O \u00eaxito deu um gostinho de quero mais para a Elo. \u201cA gente est\u00e1 apostando muit\u00edssimo na amplia\u00e7\u00e3o dessa plataforma de QR Code. No come\u00e7o do ano que vem teremos mais oito emissores prontos para esse QR Code\u201d, afirma Chedid. Bradesco<\/a>, Banco do Brasil, Caixa, Pernambucanas<\/a> e Dotz<\/a> est\u00e3o entre as institui\u00e7\u00f5es que devem iniciar esse processo.<\/p>\n\n\n\n

Com 180 milh\u00f5es de cart\u00f5es emitidos, aceita\u00e7\u00e3o em 11 milh\u00f5es de estabelecimentos e R$ 300 bilh\u00f5es transacionados em 2020, a bandeira, diz Chedid, deve terminar o ano com uma\u00a0market share<\/em>\u00a0de 15% \u2013 um ponto e meio percentual a mais do que no ano passado.<\/p>\n\n\n\n

Na entrevista que segue, Chedid fala sobre a rela\u00e7\u00e3o com as startups, emissores e credenciadores; comenta sobre o impacto do PIX<\/a> no mercado e sobre o IPO da Elo<\/a> para a sa\u00edda de um dos acionistas, provavelmente o Banco do Brasil. Acompanhe:<\/p>\n\n\n\n

A Elo compete com duas gigantes globais como Visa e Mastercard. Qual \u00e9 a situa\u00e7\u00e3o atual da empresa num mercado em que ela n\u00e3o \u00e9 a incumbente?<\/strong>
O que aconteceu com a Elo nos \u00faltimos quatro anos \u00e9 que t\u00ednhamos alguns desafios. Uma quest\u00e3o que diminu\u00eda o nosso crescimento era a da aceita\u00e7\u00e3o. Da metade de 2015 para frente, ampliamos a aceita\u00e7\u00e3o e isso tirou uma barreira. A outra barreira que t\u00ednhamos era a aceita\u00e7\u00e3o internacional, pois nosso cart\u00e3o era s\u00f3 local. Tiramos essa barreira com a parceria que fizemos com a Discover Diners. Tamb\u00e9m constru\u00edmos um sistema todo novo para expandir para novos credenciadores e emissores. Foram mais de dois anos e 600 mil horas de trabalho desenvolvimento. Tudo isso ganhou um real corpo em 2017.<\/p>\n\n\n\n

Qual foi a mudan\u00e7a?<\/strong>
Em 2017, t\u00ednhamos s\u00f3 uma credenciadora que era a Cielo. Hoje temos 21 credenciadoras. Em 2017, t\u00ednhamos tr\u00eas emissores, que eram os acionistas, e vamos terminar esse ano com mais de 31. Essas coisas juntas nos possibilitaram alcan\u00e7ar outro n\u00edvel de crescimento.<\/p>\n\n\n\n

E o n\u00famero de estabelecimentos credenciados e cart\u00f5es emitidos?<\/strong>
Em 2015, t\u00ednhamos 1,5 milh\u00e3o de estabelecimentos credenciados. Hoje temos 11 milh\u00f5es aqui no Brasil, \u00e9 praticamente o que todos t\u00eam. Em 2015, t\u00ednhamos 45 milh\u00f5es de cart\u00f5es emitidos e hoje contamos com 180 milh\u00f5es. A bandeira tomou outro corpo. Vamos terminar o ano com um market share<\/em> superior a 15%. \u00c9 um case<\/em>. Se voc\u00ea olhar ao redor do mundo, em 99% dos pa\u00edses, as duas bandeiras globais (Visa<\/a> e Mastercard<\/a>) ter\u00e3o 95% de share<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

\u201cVamos terminar o ano com um market share<\/em> superior a 15%. \u00c9 um case. Se voc\u00ea olhar ao redor do mundo, em 99% dos pa\u00edses, as duas bandeiras globais ter\u00e3o 95% de share<\/em>\u201c<\/strong><\/p><\/blockquote>\n\n\n\n

Mas s\u00f3 a tecnologia e o sistema foram decisivos nessa expans\u00e3o?<\/strong>
Foram importantes, sem elas n\u00e3o conseguir\u00edamos crescer. Mas tem algo que escutamos direto dos nossos emissores que \u00e9 uma consist\u00eancia muito grande no tratamento da marca, muito direcionada ao nosso p\u00fablico brasileiro. Investimos basicamente em tr\u00eas pilares.<\/p>\n\n\n\n

Quais?<\/strong>
Um deles \u00e9 entretenimento, muito focado em m\u00fasica. H\u00e1 tr\u00eas anos a gente vem investindo muito na nossa plataforma de shows para todo o Brasil. Teve um ano em que tivemos 72 shows no ano, mais de um por semana, e sempre com vantagens para o cliente. O caso mais ic\u00f4nico talvez tenha sido o da Sandy e Junior. Foi uma loucura, as pessoas queriam ter um cart\u00e3o Elo para poder comprar o ingresso do show. Outro pilar \u00e9 o futebol e focamos muito na Copa do Brasil porque \u00e9 o torneio mais democr\u00e1tico que existe. S\u00e3o 90 times, desde os grandes, m\u00e9dios e pequenos. Conseguimos estar no interior de Goi\u00e1s at\u00e9 os grandes centros. Al\u00e9m disso, focamos no turismo local, de 12 cidades brasileiras que adotamos como Jericoacoara (CE), Piren\u00f3polis (GO), Morro de S\u00e3o Paulo (BA), a Rota do Ouro (MG). O ponto de venda tamb\u00e9m fazemos com muita consist\u00eancia. Se voc\u00ea prestar aten\u00e7\u00e3o, vai ver que hoje tem muito de Elo nos pontos de venda. \u00c9 o uniforme do gar\u00e7om, porta-contas, investimos muito para o consumidor perceber a Elo.<\/p>\n\n\n\n

Quanto a companhia tem investido em marketing?<\/strong>
Desde o in\u00edcio da Elo, isso est\u00e1 na casa de R$ 1 bilh\u00e3o. Mas \u00e9 importante dizer que o que tem feito tamb\u00e9m a gente ganhar novos emissores \u00e9 a agilidade e flexibilidade. Temos uma estrutura de decis\u00e3o horizontal, conseguimos tomar decis\u00f5es mais r\u00e1pido. Tenho desvantagens de n\u00e3o ser global, mas tenho vantagens de ser local. Quando preciso desenvolver um produto aqui, n\u00e3o estou competindo com a fila de desenvolvimento global. Quando achamos bom, vamos l\u00e1 e fazemos.<\/p>\n\n\n\n

Voc\u00ea mencionou o crescimento da bandeira, mas quanto foi transacionado por meio dela?<\/strong>
Vamos terminar esse ano com aproximadamente R$ 300 bilh\u00f5es em compras divididas em 4 bilh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es. Deste total, 80% no d\u00e9bito e 20% no cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

\u201cVamos terminar esse ano com aproximadamente R$ 300 bilh\u00f5es em compras divididas em 4 bilh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es\u201d<\/strong><\/p><\/blockquote>\n\n\n\n

Mas com o PIX o mercado d\u00e9bito ser\u00e1 muito afetado, vai sofrer bastante. Diante dessas propor\u00e7\u00f5es, isso n\u00e3o te preocupa? Como isso impacta para a Elo?<\/strong>
Se eu olhar o PIX como mais um instrumento de digitaliza\u00e7\u00e3o de pagamentos, ele \u00e9 ben\u00e9fico para todos. Competimos com Visa, com Mastercard, com outros meios de pagamento, mas a verdade \u00e9 que a gente ainda tem muito dinheiro sendo utilizado. Ent\u00e3o, quando a Visa cresce na digitaliza\u00e7\u00e3o, n\u00f3s crescemos tamb\u00e9m. Isso \u00e9 um rompimento de barreira cultural. E essas coisas n\u00e3o acontecem de um dia para o outro. Todo mundo ganha com mais um meio digital. O bolo aumenta. Talvez, voc\u00ea tenha uma fatia menor, mas de um bolo muito maior. Se eu olhar de maneira macro, \u00e9 mais um ponto positivo.<\/p>\n\n\n\n

Por outro lado, as pessoas que j\u00e1 usam d\u00e9bito est\u00e3o passando a usar o PIX\u2026<\/strong>
Ainda acho que o d\u00e9bito vai crescer e, ao longo do tempo, o PIX ser\u00e1 um meio de pagamento muito importante no Brasil. Ele canibaliza um pouco do d\u00e9bito, mas canibaliza mais o futuro do crescimento d\u00e9bito. A curva de crescimento ser\u00e1 menor porque uma parte ser\u00e1 do PIX. Na nossa vis\u00e3o, a quest\u00e3o das transfer\u00eancias e do peer<\/em> to peer<\/em> acontecer\u00e1 mais rapidamente.<\/p>\n\n\n\n

Mas \u00e9 inevit\u00e1vel que vai afetar os meios de pagamento. Como voc\u00eas est\u00e3o se preparando?<\/strong>
Temos de diversificar tanto entre d\u00e9bito e cr\u00e9dito. No d\u00e9bito, passamos a Visa e j\u00e1 somos a segunda maior bandeira. Mas no cr\u00e9dito temos um espa\u00e7o tremendo para crescer. O produto que temos que focar \u00e9 o que temos mais espa\u00e7o. Al\u00e9m disso, temos focado em produtos sat\u00e9lites ao core<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

Quais produtos?<\/strong>
Por exemplo, produtos antifraude. Se antigamente a gente oferecia s\u00f3 um score<\/em>, hoje em dia temos um hub de servi\u00e7os, que \u00e9 outra maneira de olhar para o PIX, como uma oportunidade. Estamos oferecendo servi\u00e7os para o PIX, sendo um provedor de tecnologia. Para quem est\u00e1 fazendo onboarding<\/em> do PIX, por exemplo, oferecemos servi\u00e7os como o Elo Valida Sim Card, que \u00e9 para chip dos celulares.<\/p>\n\n\n\n

Como funciona?<\/strong>
Tem um comportamento conhecido de fraudadores que, quando ele vai cometer uma fraude, ele pega um chip novo, coloca num celular pr\u00e9-pago e se passa por voc\u00ea. Esse servi\u00e7o que oferecemos checa a idade do SIM Card e serve como mais um ponto de alerta. Checa tamb\u00e9m o email que est\u00e1 sendo cadastrado, se \u00e9 novo ou se \u00e9 antigo.<\/p>\n\n\n\n

Ali\u00e1s, seus concorrentes, tanto a Mastercard como a Visa, n\u00e3o se autodenominam mais como empresas de meios de pagamento. Elas se dizem empresas de tecnologia e t\u00eam investido muito nessa \u00e1rea, comprando startups. Como a Elo est\u00e1 atuando nesse segmento?<\/strong>
Estamos na mesma dire\u00e7\u00e3o. Firmamos uma parceria grande com a Plug and Play<\/a> tanto l\u00e1 fora como aqui no Brasil. Neste \u00faltimo ano, analisamos 280 empresas e \u00e9 um funil. No final, aceleramos seis e das quais quatro j\u00e1 est\u00e3o com a prova de conceito no ar. Vamos transformar as ideias em um produto inicial que est\u00e1 sendo testado. Isso \u00e9 uma parte. Tamb\u00e9m temos investido cada vez mais em conjunto com a Discover. Por defini\u00e7\u00e3o, somos obrigados e incentivados a fazer mais alian\u00e7as.<\/p>\n\n\n\n

Por qu\u00ea?<\/strong>
Para competir com gigantes, a \u00fanica maneira de eu ser gigante \u00e9 por meio de parcerias. N\u00e3o adianta eu querer falar que eu vou ter o mesmo canh\u00e3o que os outros dois (Visa e Mastercard) porque estou aqui no Brasil. Tudo uma quest\u00e3o de escala. Com a Discover, por exemplo, fizemos uma parceria para a tecnologia de autentica\u00e7\u00e3o na internet. E oferecemos isso para os nossos clientes. Produtos que servem para os lojistas e tamb\u00e9m para os emissores. Ou seja, tudo o que \u00e9 mais plataforma e precisa de alcance global, fazemos conjuntamente com a Discover. Coisas que s\u00e3o mais direcionadas ao local, fazemos n\u00f3s mesmos.<\/p>\n\n\n\n

\u201cPara competir com gigantes, a \u00fanica maneira de eu ser gigante \u00e9 por meio de parcerias\u201d<\/strong><\/p><\/blockquote>\n\n\n\n

Do total de funcion\u00e1rios da Elo, quantos s\u00e3o de tecnologia?<\/strong>
A gente virou 80% da empresa para o modelo \u00c1gil. Isso significa que as \u00e1reas de produtos, comercial, opera\u00e7\u00f5es e de TI est\u00e3o todas juntas. Isso muda um pouco a configura\u00e7\u00e3o. Tem horas que eu olho e me pergunto quem \u00e9 de tecnologia e quem \u00e9 de produto. Voc\u00ea n\u00e3o consegue mais saber, porque parecem a mesma coisa.<\/p>\n\n\n\n

O que isso mudou na din\u00e2mica da companhia?<\/strong>
\u00c9 uma migra\u00e7\u00e3o de mindset<\/em>. O Flex, produto que criamos em janeiro, veio da\u00ed. O conceito \u00e9 muito poderoso. As variantes de cart\u00f5es s\u00e3o conhecidas h\u00e1 d\u00e9cadas, o b\u00e1sico, o ouro, o platinum e etc. Se voc\u00ea for olhar os benef\u00edcios que est\u00e3o atrelados a esses cart\u00f5es, eles v\u00eam pr\u00e9-moldados, concentrados em viagens e garanto que as pessoas n\u00e3o sabem 80% do que t\u00eam e muito menos como utilizar. O cliente n\u00e3o sabe e n\u00e3o d\u00e1 valor. Ent\u00e3o, criamos um produto emp\u00e1tico. Ou seja, te ofere\u00e7o um conjunto inicial, mas voc\u00ea muda de acordo com o que for relevante para voc\u00ea e no momento que aquilo \u00e9 relevante.<\/p>\n\n\n\n

A Elo teve de se preparar mais para essa virada digital?<\/strong>
Tivemos a\u00ed, talvez uma oportunidade \u00fanica, que foi o aux\u00edlio emergencial. No come\u00e7o do ano, a Caixa tinha esse desafio, sen\u00e3o uma miss\u00e3o, de conseguir fazer com que esses milh\u00f5es de brasileiros, que estavam em situa\u00e7\u00e3o vulner\u00e1vel, tivessem como usar o aux\u00edlio emergencial. Obviamente, n\u00e3o existia possibilidade de sair emitindo 100 milh\u00f5es de cart\u00f5es. N\u00e3o ia ter estoque, o Correios estava com dificuldade. A\u00ed, a Caixa criou o aplicativo Caixa Tem e as pessoas podiam usar o aux\u00edlio emergencial de diversas maneiras, pagando contas, saques depois de um tempo. Mas compras era algo que a gente precisava viabilizar. No final era isso, as pessoas queriam ir ao supermercado. E a\u00ed, v\u00ednhamos desenvolvendo com a Caixa um produto que a gente j\u00e1 tinha lan\u00e7ado, mas n\u00e3o tinha expandido.<\/p>\n\n\n\n

Qual foi o impacto da pandemia nas compras f\u00edsicas e online?<\/strong>
Se eu pegar os dados da ind\u00fastria do terceiro trimestre deste ano versus o terceiro trimestre do ano anterior, as compras online cresceram 50%. Ent\u00e3o, definitivamente, o online cresceu demais. Se voc\u00ea olhar a ind\u00fastria como um todo, incluindo online e f\u00edsicas, elas cresceram 10% em rela\u00e7\u00e3o ao terceiro trimestre do ano passado. \u00c9 ruim em rela\u00e7\u00e3o ao ano passado, saindo do terceiro trimestre, no meio de uma pandemia? N\u00e3o. No entanto, se pegar os dois primeiros meses do ano, a ind\u00fastria vinha crescendo 19%. Era esperado que se mantivesse nesse ritmo.<\/p>\n\n\n\n

O que era?<\/strong>
Um d\u00e9bito online com c\u00f3digo de seguran\u00e7a din\u00e2mico. A gente lan\u00e7ou isso para que o Caixa Tem gerasse um n\u00famero de cart\u00e3o virtual e um c\u00f3digo de seguran\u00e7a virtual. Com isso, o usu\u00e1rio podia entrar no site de um supermercado e fazer a sua compra. Quando come\u00e7amos, 1 mil estabelecimentos aceitavam esse produto. Em um m\u00eas, chegamos a 45 mil. Falando de internet, \u00e9 um n\u00famero bem grande de estabelecimentos comerciais. \u00c9 um mix de tudo, est\u00e1vamos preparados, conseguimos ser \u00e1geis para fazer, tivemos ajuda dos credenciadores e a ajuda dos pr\u00f3prios vendedores.<\/p>\n\n\n\n

Quanto isso movimentou?<\/strong>
Come\u00e7amos em abril e at\u00e9 o come\u00e7o de dezembro movimentou R$ 35 bilh\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Mas a\u00ed a Elo tem a vantagem de a Caixa ser acionista?<\/strong>
V\u00e1rias pessoas me falam isso, mas a Elo era a \u00fanica que estava com o produto pronto. Vou te dar outro exemplo que tamb\u00e9m \u00e9 relacionado ao aux\u00edlio emergencial. Resolvemos a parte online, mas as pessoas estavam indo no supermercado. N\u00e3o d\u00e1 para fazer uma compra online quando voc\u00ea est\u00e1 l\u00e1. Ent\u00e3o, precis\u00e1vamos viabilizar uma compra no presencial. J\u00e1 v\u00ednhamos estudando e fazendo desenvolvimentos com QR Code. Quando aconteceu esse neg\u00f3cio, corremos e em 18 dias colocamos o produto no ar. Em 30 dias, credenciadores conectaram suas maquininhas e se conectaram ao nosso hub. Hoje, quase oito milh\u00f5es de maquininhas aceitam esse QR Code e fizemos R$ 12 bilh\u00f5es em transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Acabou se tornando um neg\u00f3cio importante\u2026<\/strong>
A gente est\u00e1 apostando muit\u00edssimo na amplia\u00e7\u00e3o dessa plataforma de QR Code. Te falei dos n\u00fameros da Caixa, mas no come\u00e7o do ano que vem teremos mais oito emissores prontos para esse QR Code. Estamos apostando muito nisso porque, no final das contas, essa briga n\u00e3o tem mais bala de prata. Tem que funcionar com QR Code, com cart\u00e3o NFC, com aproxima\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Quais emissores v\u00e3o usar o QR Code da Elo?<\/strong>
Bradesco, Branco do Brasil, Caixa, Pernambucanas, Dotz est\u00e3o trabalhando nele.<\/p>\n\n\n\n

H\u00e1 uma discuss\u00e3o muito grande sobre um IPO da Elo para a sa\u00edda de alguns dos acionistas. Como est\u00e1 essa quest\u00e3o?<\/strong>
Eu nem posso falar sobre isso, \u00e9 um assunto de acionista. O que posso dizer \u00e9 que o meu mandato n\u00e3o se modificou. Precisamos fazer a empresa crescer a passos largos, de maneira sustent\u00e1vel e com bastante inova\u00e7\u00e3o. Vamos terminar um ano de forma muito positiva, apesar de todos os pesares.<\/p>\n\n\n\n

Quanto a Elo ganhou de participa\u00e7\u00e3o de mercado?<\/strong>
O mercado cresceu 10% no terceiro trimestre em rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior. A Elo cresceu quase 30%. Vamos ganhar esse ano entre um ponto e meio percentual e dois pontos percentuais de\u00a0share<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

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